Почему банк отказывает в потребительском кредите?

Казалось бы, все просто и понятно — хочешь кредит, иди и бери его. Однако не все безоблачно, как на первый взгляд представляется. Перед тем, как получить свои заветные деньги на учебу, лечение, покупку мебели или техники, банк обязательно будет рассматривать заявку на получение таких денежных средств. Каждый банк имеет свою рисковую политику, которая отражается в системе скоринга. У какого-то банка эта планка ниже, у кого-то выше, но каждое финансовое учреждение имеет свой портрет идеального заемщика. Кредитные специалисты, проходя обучение, обязательно учат «на зубок»: какой возраст должен быть у заемщика; какой уровень заработной платы и дополнительного дохода; какая недвижимость есть в собственности и так далее. Не стоит забывать, что стопроцентное соответствие всем параметрам не гарантирует получение кредита.

Почему банк не даёт кредит. Первой и основной причиной, по которой банк может отказать в потребительском кредите, является ложная предоставленная информация. Клиент может сказать, что работает в крупной компании, а на самом деле уже месяц как уволен, а неофициально подрабатывает в такси. Тогда банк откажет, ведь вся информация проверяется досконально: могут быть и звонки начальнику, и в отдел по персоналу. Поэтому следует всегда говорить только правду и ничего, кроме правды. Если работа неофициальная, то можно предоставить в банк поручителя или предмет залога, а также доказательства своей платежеспособности: покупка недвижимости в последнее полугодие, информация о действующих депозитах и вкладах, наличие в собственности ценных бумаг.

Второй причиной отказа может стать плохая кредитная история, испорченная ранее не выплаченными кредитами, задолженностями и просрочками. Бывает такое, что банк не может принять однозначное решение по кредитной заявке клиента, в таком случае, чтобы минимизировать риски, банк предложит клиенту или увеличение первого взноса, или изменение кредитной ставки, или увеличение срока кредитования. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй для уточнения информации, а также попробовать взять кредит в других банках.

Как построить хорошую кредитную историю

Кредиты поставляются с ловушками. Нам говорят об этом регулярно, многим людям кажется, что это всё что они когда либо слышали о процессе оплаты с помощью кредитной карты. Однако, если отнестись к процессу с умом, вы можете заставить кредитные карты работать на Вас. Имейте в виду, что банки и кредиторы не упустят шанс добавить дополнительные расходы и проценты на Ваш счёт, Ваша задача не дать им возможность сделать это. Вы вправду думаете, что управление вашими просроченными платежами так дорого им обходится? Конечно, нет — по этому убедитесь, что вы находитесь «у руля» и контролируете ситуацию.
Чтобы сделать это, необходимо использовать кредитные карты таким образом, каким банк не рекомендует. «Ежемесячные» платежи по кредитной карте, как правило, устанавливаются на небольшой процент от баланса, и банк этому только ведь вы будете выплачивать больше, чем когда-либо занимаете. Проценты, а также дополнительные платежи, составят в сумме столько денег, сколько вы взяли. Однако, вы можете заплатить больше, чем установленный ежемесячный платёж, так вы заставите кредит работать на вас.
Когда вы берете кредитную карту, используйте её, так же как вы используете банкомат или дебетовой карты. Платите за продукты с ней, когда вы получаете зарплату в конце месяца, а затем мгновенно покрывайте долг в полном объёме. Какое-то время жить за счёт кредитов и не использовать деньги, чтобы совершать платежи с Вашей карты, и сразу погашать долг. Ваш кредитный рейтинг будет расти. Ваш банк предложит вам более выгодные условия, для более серьёзных кредитов. Вы будете у руля.

Как Изменить Положение К Лучшему

Редкий человек, никогда не сталкивался с проблем с деньгами в какой-то момент его жизни. Важно понимать, в таких обстоятельствах, пропуская платежь по кредитной карте, не делает вас плохим, финансово безответственным человек или долговым риском. Не потому что пропускать платежи по кредиту это хорошо — в идеале, с вами этого не произойдёт, — а потому, что путь от кредитных проблем, есть. Вы должны быть сосредоточены на поиске, этого пути назад, и придерживаться его, сохраняя ясную голову у Вас не должно быть с этим никаких проблем.
Не уплата по одной кредитной карте вряд ли лишить вас положительного кредитного рейтинга одним махом. Нужно относиться к этому как к предупреждающему знаку, говорящему о том что на горизонте проблемы. Конечно если вы столкнулись с долгосрочной финансовой проблемой, будет гораздо труднее избежать негативных последствий. в таком случае стоит сосредоточиться на оплате по счетам и сказать себе что пропуск платежа не повториться. Старайтесь погашать платежи если это возможно, и будьте готовы к следующему. Придерживаясь этого обещания себе вы будете делать всё что возможно, лишь бы пропущенный платежь стал исключением. Если вы думаете, что проблемы с выполнением платежей в будущем, ищите альтернативные решения, такие как консолидация и управления долгом, вместо того, чтобы позволять проблеме расти и усугубляться.

Бумага или Пластик?

Многие из нас уже привыкли расплачиваться пластиковыми картами, но до сих пор есть люди которые не совсем понимают в чём заключаются главные преимущества. На первый взгляд основным является то что Вам уже совершенно не обязательно таскать с собой пачку наличности (которую можно попросту потерять), но это скажем так самая первая причина по которой банки начали выпускать пластиковые карты. Сегодня кредитная карта это незаменимый инструмент покупок того что вы хотите когда вы это хотите. Если разумно подходить к использованию кредитной карты, вы быстро поймёте какую свободу она привнесла в вашу жизнь. Кредитная карта по своей сути прогрессивное оружие с задержками платежей, покупок ну и жизни в целом. Однако ни в коем случае нельзя пользоваться кредитной картой как средством защиты от долгов. В противном случае времени на раздумий вам предоставлен не будет.
С кредитной картой вам не нужно волноваться о том есть ли у вас деньги, они у вас есть просто, они не принадлежат вам. До тех пор пока вы можете покрывать свои затраты в разумные сроки никто на вас не разозлиться. Но будьте осторожны, продавец не узнает о том что у вас могут возникнуть проблемы с платежом, да и ему совершенно всё равно. С другой стороны банк, не заставит вас ждать прежде чем выскажет своё недовольство по поводу задержанного платежа, и сделает он это в крайне неблагоприятной для Вас форме.
В наше время можно совершенно спокойно расстаться с физическими деньгами как таковыми, в редких случаях они вам на самом деле понадобятся, но не дайте кредитной карте с её возможностями снести вам голову.

With a credit card, you can make a purchase and not have to worry about the money not being there. It is there, it just isn’t yours. As long as you can replenish that money within a suitable time period, no-one will get angry. However, there is no way of the vendor knowing that you will be in a bad position to actually pay for the purchase, and indeed they have no reason to care. It is the bank who will have something to say about it when you fail to make payments that they were expecting you to make. And the thing about that is that banks have a way of making their displeasure very clear indeed.

Брать в Долг или НЕ Брать?

Так уж случилось что Союз рухнул, и к нам с запада хлынул поток изобилия и излишков, которые надо признаться притягивают и манят. В особенности когда у кого то они появляются. Вместе с этим изобилием хлынула и реформа банковской системы, с кредитами, займами и лизингами. А по скольку всех денег сразу не заработаешь у человека появился выбор, купить сейчас и платить потом или скопить и купить потом. Суть наша такова что жизнь проходит, и наслаждаться хочется ей сегодня, здесь и сейчас. В связи с этим многие из нас выбирают более заманчивую дорогу — взять в долг у банка. Конечно существуют и более оправданные причины взять в долг, к примеру если вы хотите начать своё дело или взять один большой кредит, покрыть им все мелкие и выплачивать его на более выгодных условиях.
Какими бы ни были ваши причины для получения кредита, нужно иметь в виду что выплаты останутся на том же уровне вне зависимости от того что с вами произошло, до полного погашения задолженности. Вы должны быть уверенны что сумма которую вы занимаете будет оплачена вами в полном размере, в пределах оговорённого срока. Многие объединяют кредит с страховым полисом, т.е. застраховывают свою задолженность на тот случая если в какой то момент не смогут её выплачивать, это очень здравый подход, однако стоит очень внимательно прочитать весь страховой полис, часто компании мелким шрифтом указывают многочисленные причини по которым страховка будет не действительна, дабы избежать выплат.
Если Вы не уверены в том что вы сможете угнаться за платежами, и они могут вызвать у вас сложностей в будущем, возможно следует присмотреться к другим способам привлечения капитала. Нависающий долг не только попортит вам нервы, но и испортит кредитную историю, что в свою очередь помешает вам взять кредит в будущем, когда он возможно будет вам более необходим.

Как Долги Могут Испортить Вашу Жизнь

Почти каждый из нас, рано или поздно ловит себя на подобной мысли — «Этот продукт сделал бы мою жизнь намного лучше — если бы у меня только были деньги чтобы его купить». Кредит это тот механизм к которому обращаются многие встав перед такой дилеммой. И во многих отношениях, одалживая деньги, банк всё равно что говорит «Всё нормально, ты можешь это купить сейчас, я заплачу, а ты постепенно вернёшь мне долг». Казалось бы, банк выступает как щедрый друг, который подбадривает и уверяет тебя в том что ты можешь купить себе то, что хочешь не волнуясь о том как ты за это будешь расплачиваться. Основная проблема заключается в том что банки должны получить свои деньги обратно в установленные сроки, они не ваши друзья.

Друг в большинстве случаев не станет вас торопить если у вас возникли трудности, он поймёт суть ваших проблем, войдёт в ваше положение увидит ваше желание вернуть долг и будет уверен что рано или поздно вы отблагодарите или выручите его. Банки так не думают, да и не могут так работать так как их бизнес зависит от того насколько твёрдо они стоят на своём, и как хорошо контролируют выданные кредиты. Они не могут позволить себе быть вашим другом. По этому когда наступит время отдавать долг который вы не можете вернуть вы останетесь совсем один.

По этой причине будьте очень осторожны одалживая деньги в банке. Вообще логично серьёзно и с осторожностью относиться к любому долгу, никто не хочет подводить друзей, но когда речь заходит о банках, быть в долгу значит сталкиваться с давлением, и выкарабкиваться самому.

Жизнь В Кредит — Риски

Сложно вести экономный образ жизни в то время как вокруг тебя столько соблазнов, новых вещей и попросту море веселья и всё это можно купить за деньги. Мало кто может сказать что ничего нового ему не надо, что обновки его не радуют и вообще его устраивает как проходит его жизнь, мы все стараемся стремиться к большему. Потребительский бум заставляет людей идти на крайне отважные поступки просто для того чтобы идти в ногу со временем и успевать за быстро меняющимися тенденциями, технологиями и ценностями. Не малая часть финансовых неприятностей случается именно по вине нашего «хочу». Когда люди вокруг нас всё время демонстрируют что то чего у нас нет, или что то более трэндовое, новое, совершенное — новая одежда, последние гаджеты просто более насыщенную и весёлую жизнь, с огромной вероятностью можно сказать что они живут не на свои деньги по крайней мере не только на них.

Тратить деньги, это нормально, я бы даже сказал это правильно но лишь до тех пор пока есть эти деньги. В противном случае следует здраво оценивать свои возможности. Если вы покупаете в кредит, спросите себя, а можете ли бы позволить себе последующие ежемесячные платежи, можете вы позволить себе выбрасывать предположим 3000 рублей каждый месяц последующие пол года ради этого сотового телефона. В момент когда приходиться задуматься о том как вы будите оплачивать покупку которую сделаете сегодня стоит хорошенько задуматься и взвесить все За и Против.
Смотрите на это следующим образом: кредитная карта позволяет вам тратить боле свободно, но не стоит забывать о том что это не ваши деньги. Вам придётся их отдавать рано или поздно, и не иметь свободных средств на это, всё равно что пытаться убежать от голодного тигра. Кредитная карта может стать машиной для того чтобы уехать но в любой машине может кончиться бензин.. если вовремя её не до заправлять.

О времена! О Нравы!

Были времена когда говорить о том что у тебя есть долги, было всё равно что признаться что ты получаешь удовольствие от выдирания крылышек у мух. Люди попросту никогда не признавались в том что у них есть долги. Даже в тех случаях, когда выяснялось что долги у них есть и они весьма внушительных размеров. В наше время находится в долговых обязательствах перед банком совершенно нормально и уже практически считается нормой. У этой тенденции есть как положительная так и отрицательная сторона, положительная заключается в том что те кто ранее не мог позволить себе определённые вещи, теперь могут их приобрести сейчас и постепенно за них расплачиваться, проблема возникает лишь когда эти люди забывают о своих возможностях и самостоятельно влезают в долговую яму, из которой не могут выбраться

Возможно мы все смогли бы увеличить пользу и осознанность кредита если бы стали разбивать свои долги на разные категории. Вместо того чтобы считать все долги негативными или наоборот позитивными, стоит разделять кредиты на разные категории, к примеру — необходимые и не необходимые, управляемые и неуправляемые. Как только мы сами сможем различать разные типы долгов, мы сможем помочь и другим понять когда кредит лучшее решение, когда это допустимый шаг и набросать идей того как остановить человека перед тем как он загонит себя в долговую яму из которой не вылезет без плачевных для себя последствий.

Конечно не верно утверждать что то как мы относимся к долгам сегодня правильно, так же как и утверждать обратное и возвращаться в прошлое. На чем я надеюсь мы смогли бы все сойтись та это на том что понимание того как работает кредитная система может помочь многим приобрести более высокий и уверенный стиль жизни, также как предостеречь остальных от непоправимых ошибок.

Необеспеченный Кредит — Можно Потерять Больше Чем Приобрести.

Не смотря на явные подводные камни и опасности при ипотечном кредите или лизинге которые не относятся к «необеспеченным кредитам», вне всякого сомнения необеспеченные займы могут быть очень рискованными. Только по тому что кредитор не в состоянии изъять у вас имущество для того чтобы покрыть свои расходы не означает что вас не могут поставить в очень рискованную финансовую ситуацию. Первым делом, при просроченном платеже, вас внесут в особый список, вы попадёте в отдел взысканий и вас начнут преследовать с постоянными напоминаниями о вашем долге.

Вместе с попаданием в департамент взысканий, на вашей кредитной истории появиться информация о задержанном платеже. Существуют определённые типы займов, которые предоставляются лишь клиентам с безупречной кредитной историей, на пример займы с невероятно низкими процентными ставками. Чёрная метка на вашей кредитной истории будет достаточной для того чтобы в будущем вам отказали в определённом займе, на определённых условиях, вам придётся плясать под их дудку.

Денежный заём может стать решением к проблемам во многих случаях, но следует всегда помнить что в случае если вы не сможете регулярно покрывать задолженность вы окажитесь в очень неприятной ситуации. Иногда лучшим способом избежать подводные камни «необеспеченных кредитов» просто не занимая.

Часто Консультации Могут Помочь Вам

Слово «консультирование» является одним из тех слов которые вызывают у людей агрессивную и часто негативную реакцию. Учитывая то что ассоциируется «Консультация» с людьми страдающими от депрессии или попросту психически неуравновешенными не удивительно то какое клеймо прилагается к «Консультации». Однако факт заключается в том что консультации могут быть чрезвычайно полезны, и обращение за помощью не стоит рассматривать как признание слабости — как раз наоборот, таким образом вы находите в себе силы осознать то что вы нуждаетесь в помощи. Консультирование сегодня захватывает гораздо больше вещей, чем психический стресс, — хотя, как правило, используется в ситуациях, которые могут быть связаны с чрезвычайным психическим напряжением.
Долговое консультирование это процесс, который люди в наше время используют все больше и больше, это служит знаком признания того факта, что они ловят себя на мысли что не в состоянии самостоятельно справится со стрессом и адекватно подойти к проблеме ежемесячных выплат по долгам. существует множество разных подходов к долговому консультированию, многие из которых сосредоточены вокруг причин попадания в данную ситуацию, когда вам необходимо погашать основное долговое обязательство. Если Вы можете решить эти проблемы, обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, то вы можете поставить себя на верный путь и избавиться от долгов раз и навсегда.
Найдите консультанта, который как вы думаете поможет вам, который определит причины вашего попадания в долговую яму и который по вашему может обеспечить вас набором здравых решений ваших проблем. Подобная ситуация может сопровождаться чрезмерными переживаниями, которые в свою очередь могут произвести отрицательное воздействие на ваше умственное и физическое благосостояние. Не позволяйте этим проблемам задавить Вас.

Следующая страница →